O simulador considera a inflação geral da economia?

O simulador não considera explicitamente a inflação geral, mas ela está indiretamente representada nos parâmetros de valorização do imóvel e inflação do aluguel. Em maio de 2025, com a inflação projetada em torno de 4% ao ano, os valores padrão do simulador (4% para valorização imobiliária e 5% para inflação do aluguel) já incorporam esse efeito.

Como o simulador calcula o patrimônio final em cada cenário?

O patrimônio final é calculado da seguinte forma:

• Patrimônio final ao comprar: Valor final do imóvel – (Total pago – Entrada)
• Patrimônio final ao alugar: Rendimento da entrada – Total pago em aluguéis

Esta abordagem considera tanto o valor acumulado do ativo (imóvel ou investimento) quanto o custo total incorrido em cada opção.

O simulador considera o imposto de renda sobre os rendimentos?

Não, o simulador não desconta automaticamente o imposto de renda sobre os rendimentos dos investimentos. Para uma análise mais precisa, você pode ajustar manualmente a taxa de rendimento para refletir o retorno líquido após impostos.

Em maio de 2025, para investimentos de longo prazo (acima de 2 anos), a alíquota de IR sobre rendimentos de renda fixa é de 15%. Assim, um rendimento bruto de 11,5% equivale a aproximadamente 9,8% líquido.

Qual é o impacto do prazo do financiamento na decisão?

O prazo do financiamento tem um impacto significativo no custo total e nas parcelas mensais:

• Prazos mais curtos: Resultam em parcelas maiores, mas reduzem significativamente o custo total em juros. Favorecem a opção de comprar se você tiver capacidade financeira para arcar com as parcelas maiores.
• Prazos mais longos: Resultam em parcelas menores, mas aumentam substancialmente o custo total. Podem favorecer a opção de alugar se a taxa de rendimento for superior à taxa de juros do financiamento.

Recomendamos simular diferentes prazos para encontrar o equilíbrio ideal entre parcela mensal acessível e custo total razoável.

O simulador considera a possibilidade de vender o imóvel antes do fim do financiamento?

Não diretamente, mas você pode simular esse cenário definindo o “Período de Análise” para o número de anos que pretende permanecer no imóvel, independentemente do prazo do financiamento.

Por exemplo, se você planeja financiar em 30 anos, mas pretende vender o imóvel após 10 anos, defina o prazo do financiamento como 30 anos e o período de análise como 10 anos.

Como considerar aspectos não financeiros na decisão?

O simulador fornece uma análise puramente financeira, mas a decisão entre comprar ou alugar envolve muitos aspectos não financeiros, como:

• Estabilidade e segurança: Ser proprietário oferece maior estabilidade e controle sobre o imóvel
• Flexibilidade: Alugar oferece maior facilidade para mudar de endereço
• Personalização: Imóvel próprio permite reformas e modificações mais livres
• Responsabilidades: Proprietários são responsáveis por manutenção e reparos

Recomendamos atribuir um “valor subjetivo” a esses aspectos e considerá-los junto com a análise financeira do simulador.

Qual é a taxa de rendimento realista para maio de 2025?

Em maio de 2025, as principais opções de investimento de renda fixa apresentam os seguintes rendimentos médios:

• CDBs de bancos de primeira linha (110% do CDI): 11,5% ao ano
• CDBs de bancos médios (120% do CDI): 12,5% ao ano
• Tesouro IPCA+: IPCA + 5,5% ao ano
• Fundos imobiliários (FIIs): 8% a 12% ao ano

Para uma análise conservadora, recomendamos utilizar a taxa dos CDBs de bancos de primeira linha (11,5% ao ano) ou considerar o rendimento líquido após impostos (aproximadamente 9,8% ao ano para investimentos de longo prazo).